Jos PPP-lainan hyväksyminen tarkoitti, että joudut liikkumaan loiminnopeudella, anteeksi saaminen voi tuntua siltä, että olet jumissa hidastettuna.
Näin on Andrew Caon kanssa, joka on Motozan johtaja, Austinissa toimiva digitaalisen markkinoinnin virasto, jonka hän perusti vuonna 2011. Cao hyödynsi Paycheck Protection Program -ohjelmaa - 521 miljardin dollarin anteeksiantava lainaohjelma, joka on suunniteltu yhdistämään pienyritykset pandemian läpi - toukokuussa, kun jotkut hänen asiakkaistaan alkoivat vetää liiketoimintaansa. Hän haki paikallisen luotonantajan, Horizon Bankin kautta, koska hän ei päässyt sisään ensimmäinen erä PPP: tä Rahoitus yrityksen omalla pankilla, Bank of America.
'Se oli vain todella huono kokemus, ja valitettavasti sen piti tapahtua tällä tavalla', sanoo Cao, joka ei ole ottanut tätä kokemusta kevyesti. 'Olemme siirtäneet rahaa BofA: lta Horizoniin parin viime kuukauden aikana', hän lisää.
Lainan anteeksiannon tekeminen oli paljon helpompaa kuin lainan hakeminen, hän toteaa, mutta hän odottaa edelleen päätöstä siitä, antaako hänen yrityksensä 72 500 dollarin lainan anteeksi - melkein kuukausi hakemuksen jättämisen jälkeen. Eikä hän ole yksin.
Yhdysvaltain pienyritysten hallinto oli vastaanottanut 24. syyskuuta lähtien hieman yli 96 000 lainaa koskevaa anteeksiantamishakemusta SBA: n henkilöstöpäällikön ja pääomanhoitajan apulaishallinnoijan William Mangerin todistuksen mukaan. Tämä on vain noin 2 prosenttia kaikista luotoista. Manger, joka puhui ennen parlamentin alakomitean kokousta, huomautti lisäksi, että vaikka yhtään hakemusta ei ollut toistaiseksi hylätty, kumpikaan niistä ei ollut täysin hyväksytty. SBA ei ole toimittanut uudempaa päivitystä.
Viivästykset, viivästykset
Vaikka SBA aloitti online-anteeksiantamisportaalin 10. elokuuta, samana päivänä, kun Cao pyysi, tarkistusprosessi on aikaa vievä, kestää jopa 90 päivää, ennen kuin viraston on maksettava mitään lainanantajalle. Ja lainanantajalla, joka tekee anteeksiantamushakemuksen lainanottajan puolesta, on 60 päivää aikaa toimittaa mitään SBA: lle.
Lainanottajat voivat itse hakea anteeksiantoa milloin tahansa - jopa ennen PPP-lainansa katetun ajan päättymistä. Pää- ja korkomaksut erääntyvät kuitenkin vasta kymmenen kuukauden kuluttua katetun ajanjakson päättymisestä. Tällä hetkellä voidaan sallia vain sallitut kulut, kuten palkkakustannukset ja etuuksista aiheutuvat kulut. Ja vain varat, jotka on käytetty 24 viikon kattaman ajanjakson aikana, ovat anteeksiantamiskelpoisia. Varhaisilla PPP-hakijoilla voi olla vain kahdeksan viikkoa aikaa käyttää PPP-varojaan, koska Paycheck Protection Program Joustavuuslain voimassaolo pidensi uusien lainaajien kattamaa aikaa. Tukikelpoiset maksamattomat kustannukset, kuten asuntolainakorot ja tietyt yleishyödylliset palvelut, eivät voi ylittää 40 prosenttia anteeksiannon kokonaismäärästä.
Näin ohjelman on tarkoitus toimia. Käytännössä jotkut lainanantajat eivät ole edes valmiita vastaanottamaan PPP-anteeksiannon hakemuksia, kertoo LJ Suzuki, perustaja ja toimitusjohtaja CFOSharelle, joka on Denverissä toimiva pienyritysten rahoitus- ja kirjanpito-ulkoistamisyritys. Hän lisää, että luotonantajat käyttävät todennäköisesti aikaa perustamiseensa välttääkseen hakemusten murskautumisen, kuten olivat ohjelman ensimmäisen käynnistämisen aikana. 'He haluavat varmistaa, että kaikki IT-virheet on selvitetty', hän sanoi. On myös toivoa, että kongressi hyväksyy jonkinlaisen anteeksiannon, joka sallii alle 150 000 dollarin lainojen automaattisen anteeksiannon, mutta elvytysneuvottelut ovat pysähtyneet.
5. lokakuuta alkaen Bank of America -yrityksen online-PPP-anteeksiantamisportaali oli edelleen käyttökelvoton. Ainakin yksi yrittäjä, Calloway Cook, joka on yrittänyt anteeksi anteeksiannon BofA: n online-PPP-portaalin kautta useita kertoja, sanoo saaneensa virheilmoituksen jokaisesta yrityksestä. Cook on Illuminate Labsin, ravintolisien testausyrityksen, Northamptonissa Massachusettsissa, toimitusjohtaja ja perustaja, joka perustettiin juuri maaliskuussa. 'Se on tämä asia, joka roikkuu pääni päällä', Cook kertoo 2426 dollarin PPP-lainastaan. Hän ilmaisi huolestuneisuutensa korkomaksujen sietämisestä, jos hän ei pysty saamaan lainaa anteeksi ennen kuin maksujen 10 kuukauden moratorio päättyy. 'Olen hyvin taloudellisten asioiden päällä ... haluan vain saada tämän prosessin päätökseen.'
Kysyttäessä Bank of America: n anteeksiantamisportaalin asemasta, tiedottaja kiisti. Hän totesi, että pankki 'kommunikoi asiakkaiden kanssa ja ottaa heidät anteeksiantoon'. Hän lisäsi, että BofA on alkanut lähettää valmiita anteeksiantamishakemuksia SBA: lle.
Valekuolema
Vaikka ymmärrät SBA: n ja luotonantajien varovaisuuden - PPP: n käynnistäminen oli todellakin kiireellistä ja sen seurauksena kaoottista - anteeksiannon viivästymisistä johtuvat ongelmat ovat lukemattomia.
Pääasiassa se asettaa yrityksille uuden potentiaalisen taloudellisen paineen. Saadakseen täydellisen anteeksiannon yritysten on säilytettävä henkilöstömääränsä koko katetun ajan ja anteeksiannon ajan. Jos tämä prosessi viivästyy, se asettaa yritykset kestämättömään tilanteeseen, sanoo Jake McDonald, entinen pankkiiri ja nykyinen johtaja CBIZ: ssä, joka on Clevelandin pääkonttori.
'Me puhumme siitä yritysten kanssa', hän lisää. 'He sanovat:' Katso, olen ehtinyt PPP-varat; Minun on tehtävä henkilöstöpäätöksiä. '' Liiketoiminnalla on vaikea pitää ihmisiä henkilöstön palveluksessa ilman, että tuloja on vähän tai ei lainkaan. Ja pian, hän sanoo, heidän on päästettävä ihmiset menemään - anteeksi antamisen vastauksella tai ilman.
Hyvä uutinen on, että yrityksillä on vuoden loppuun saakka tuoda ihmisiä takaisin - olettaen, että he voivat palkata entisiä työntekijöitä tai palkata vastaavan pätevyyden omaavia työntekijöitä - ja silti saada anteeksiannon. Mutta se silti asettaa heidät sitovaan, lisää McDonald. 'Se luo paljon ylimääräisiä hallintotehtäviä ja niihin liittyviä kustannuksia.'
missä on pete hegsethin vihkisormus
Se aiheuttaa myös mahdollisia veropäänsärkyjä, kertoo Graham Simmons, New Yorkin, New Yorkin ja Pennsylvanian yrityksiä palvelevan alueellisen asianajotoimiston Norris McLaughlinin liikejuridiikkaryhmän varapuheenjohtaja. Ensinnäkin hän huomauttaa, että korkomaksuista - ja siitä, miten kohdella niitä verotuksellisesti - tulee jokerimerkki, jos anteeksianto viivästyy. Vaikka korkomaksut - jotka ovat 1 prosentti PPP-lainojen anteeksiantamattomasta osasta - ja maksut voidaan lykätä enintään vuodeksi, korkomaksut alkavat alkaa ensimmäisenä päivänä. Joten vaikka uskot lainasi anteeksi kokonaisuudessaan, keräät silti korkomaksuja kuten tavalliselle lainalle. Ja kymmenen kuukauden kuluttua, Simmons sanoo, joidenkin yritysten on ehkä aloitettava korkojen ja pääoman maksaminen lainasta, joka lopulta annetaan anteeksi.
Simmons lisää, että se vie yritysten omistajat pariton alueelle mahdollisesti vaatia korkokulujen vähennyksiä lainasta, joka lopulta saa anteeksi. Kertyneet korkopalkkiot lainojen anteeksiantamattomasta osasta odotetaan maksettavan takaisin lainanantajille. Hän toteaa, että SBA: lta tai IRS: ltä ei ole vielä saatu ohjeita vaikeuksien kohteluun - ja tämä tekee kaikesta hämärän.
Silti anteeksiannon odottaminen ei ehkä ole niin huono idea, Suzuki sanoo. 'Kehotan tarkoituksellisesti asiakkaitani olemaan saamatta anteeksi lainaa vuonna 2020.' Syyt liittyvät PPP-kustannusten vähennyskelpoisuuteen. Vaikka yrityksen omistaja saattaa normaalisti maksaa työntekijöiden palkkakustannukset, IRS huomautti, että jos nämä varat maksetaan anteeksiantavilla PPP-lainoilla, kuluja ei enää voida vähentää. Sitä pidettäisiin kaksinkertaisena upotuksena. Toisin sanoen, jos viivytät anteeksiantamisprosessia vuoteen 2021 asti, hän laskee, voit vähentää kulujen kustannukset, jotka maksetaan anteeksiantamattomille PPP-lainoille tänä vuonna, mikä vähentää vastuutasi ja parantaa kassavirtaasi 2020, jolloin olet todennäköisesti tarvitsevat sitä eniten. 'Yrityksen omistajana se tarkoittaa, että saat ylimääräisen vuoden arvosta, että sinulla on käteistä yrityksessäsi', hän sanoo.
