Yksi yleisimmistä kysymyksistä, joita saan yrittäjiltä, on se, voivatko he saada pienyritysten lainaa, jos heillä on huono luotto. Huono luottoluokitus ei tarkoita, että yrityslainan saaminen on mahdotonta. Käytettävissä olevat vaihtoehdot ja pääomakustannukset ovat kuitenkin paljon korkeammat kuin hyvällä luottoluokituksella.
Tärkeintä on tietää mistä etsiä. Jos omistat pienen yrityksen ja olet ollut toiminnassa alle kolme vuotta ja luottopisteesi on alle 650, et todennäköisesti pysty varmistamaan pienten yritysten laina suurelta pankilta.
Suuret pankit (yli 10 miljardin dollarin varat) antavat lainoja ennennäkemättömillä taantuman jälkeisillä koroilla, mutta hylkäävät silti kolme neljästä lainahakemuksesta ja ovat tyypillisesti konservatiivisia luotonantonsa suhteen. Heihin lähestyminen, kun luottotiedot ovat huonot, on ajanhukkaa.
SBA-lainat ovat vaihtoehto monille pienyritysten lainanottajille. Hallituksen tuki vähentää luotonantajan riskiä. Tämä järjestely tekee luotoista aloittelijoille ja olemassa oleville yrityksille, joilla on huono luottohistoria, vähemmän riskialtista rahoituslaitokselle.
Online-luotonantajien kasvu on tarjonnut laajan valikoiman vaihtoehtoja. Monet heistä ovat pankkien ulkopuolisia lainanantajia, jotka hyväksyvät suuremman riskin, mutta tekevät niin veloittamalla korkeammat pääomakustannukset.
Edut työskenneltäessä pankkien ulkopuolisten luotonantajien kanssa.
Muut kuin pankkilainaajat ovat halukkaampia ottamaan riskin vastaan, joten varojen saamisen todennäköisyys on parempi kuin pankissa. He tekevät päätöksiä nopeasti, mikä auttaa yrittäjiä, jotka ovat törmänneet kovaan laastariin tai yrittävät saada yritystä toimimaan.
armando montelongon nettovarallisuus 2016
Henkilökohtaisen luottopisteesi tunteminen on hyödyllistä. Tarkista, onko tietueessasi virheitä. Jos olet maksanut kaikki takaisinperittävät verot, varmista, että vikaa ei enää ilmoiteta nykyisenä.
Jos luottopisteesi on vähintään 700, todennäköisyys varmistaa pääoma pankista on hyvä. Pisteillä 650–700 SBA-laina on mahdollisesti tavoitettavissa. Kaikkien, joiden pisteet ovat alle 650, on tutkittava ei-perinteisiä rahoitusvaihtoehtoja. Yrityksen on esitettävä vahva esimerkki siitä, että se on nousussa. Valoisan tulevaisuuden olisi punnittava aikaisemmat takaiskut.
Tässä on kolme asiaa, joita pankkien ulkopuoliset lainanantajat tutkivat:
1. Vuotuiset tulot
Vuosittaisella myynnillä on suuri rooli rahoittajan päätöksenteossa. Jos tulot kasvavat, lainanantajat ovat halukkaampia ottamaan riskin. He haluavat olla varmoja siitä, että lainanottaja pystyy maksamaan lainan takaisin. Luonnollisesti luotonantajat etsivät kannattavuutta. Se ei ole vain mitä ansaitset, vaan mitä pidätkin.
kuinka vanha tameka on
2. Nykyinen velka
Lainanantajat kysyvät keneltä muulta yritys on velkaa. Yrityksellä, joka jo maksaa yrityslainaa, voi olla vaikeuksia hankkia toinen. Uudet luotonantajat eivät halua olla takaisinmaksussa toisessa asemassa.
3. Kassavirta
Luotonantajat haluavat selvittää, kuinka hyvin yrityksen varoja hallitaan ja kuinka paljon käteistä on käsillä. Nämä tiedot auttavat luotonantajia selvittämään, pystyykö lainanottaja maksamaan lainoja takaisin. Suurin osa lainanantajista pyytää vähintään kolmen kuukauden tiliotteita, jotka osoittavat viimeaikaisen kassavirran.
Yritysomistajien saatavissa olevat lainat, joiden luottotiedot ovat huonot.
Kauppiaan käteisennakot ovat yleisiä yrityksille, joiden luottotiedot ovat huonot. Nämä lainanantajat antavat yrityksille rahasumman, joka maksetaan takaisin - korkoineen - päivittäisistä luottokorttitositteista. Koska luotonantajat ottavat prosenttiosuuden päivän myynnistä, yrityksen omistaja maksaa vähemmän, kun myynti on hidasta, ja enemmän, kun liiketoiminta on vilkasta.
Käteisennakkorahoitus antaa rahaa nopeasti, kun yrityksen omistajan on suoritettava kauppa, maksettava odottamaton lasku tai yksinkertaisesti tarvittava käyttöpääoma. Maksuaikataulut ovat sidoksissa yrityksen menestykseen eikä kalenteriin.
Ennakot voivat olla niinkin pieniä kuin 5000 dollaria ja jopa 200 000 dollaria. Hyväksynnät tehdään usein päivän tai kahden sisällä. Käteisennakkoyritykset tekevät päätöksensä nykyisen toiminnan ja tulevien myyntiennusteiden perusteella. Yleensä he suosivat yrityksiä, jotka ovat toiminnassa vähintään vuoden ajan kuukausittain luottokorttimyynnillä 10000 dollarin pohjoispuolella. Tyypillinen takaisinmaksuaika on kuusi - 12 kuukautta.
kuinka pitkä on derrick fisher
Koska käteisennakko-kauppiailla on korkeat pääomakustannukset, on vaarana, että yritys, joka lainaa niistä, maksaa jatkuvasti vähintään 20 prosentin korkoa. Se ei ole kestävää pitkällä matkalla.
Joten kuinka yritys, jolla on huono luottotapa, saa lopulta edullisemman rahoituksen?
• Maksa velat ajoissa
• Pidä korkeampi keskimääräinen päivittäinen pankkitase
• Tule kannattavaksi (jos näin ei ole tällä hetkellä)
• Tarkista jatkuvasti luottopisteesi, onko se parantumassa
Lopulta, jos yritys menestyy, omistaja voi hakea edullisempaa lainaa.
