Ystäväni kertoi minulle seuraavan tarinan sisarestaan, joka oli ruokanapsi ennen kuin kaikki tuntemasi olivat. Sisar, kutsumme häntä Emilyksi, halusi avata pienen kaupunginsa lonkan uuden ramen-nivelen (hän oli koukussa Japanin-matkalle), ja hän vikautui isäänsä lainatakseen hänelle huomattavan osan muutosta (100 000 dollaria!) saada tämä unelma maasta.
Lopulta hän käytti isäänsä. Vaikka hänen isänsä kirjoitti sopimuksen kirjallisesti (oikeastaan vain kanan naarmu kirjekuoren takaosaan), sopimus tehtiin ilman virallista paperityötä. Pian sen jälkeen, valitettavasti, isä kuoli - Emily maksoi melkein mitään takaisin.
Nyt Emily väittää, että rahat olivat lahja, ei laina - huomautuksesta huolimatta. Se on kunnollinen osa isänsä omaisuutta, joten luonnollisesti hänen sisaruksensa haluavat hänen asettavan sen takaisin perintöastiaan. Tuloksena olevat kaunat ovat hajottaneet tämän kerran läheisen perheen.
Vanhemmille rahan antaminen lapsillesi on melkein vaistotonta. Ja vaikka monet teistä eivät aio lainata lapsillenne mitään 100: n suuruista, monet teistä antavat heille ainakin vähän rahaa. Äskettäin julkaistun Pew-tutkimuksen mukaan 61% yhdysvaltalaisista vanhemmista sanoi auttaneensa aikuista lastaan taloudellisesti viimeisten 12 kuukauden aikana. Ymmärsin. Mutta on syytä olla varovainen äiti- ja isäpankin holvin avaamisessa.
Eräästä äskettäisestä taloustietosivuston MyBankTracker.com -tutkimuksesta kävi ilmi, että rahan lainaaminen perheelle tai ystäville oli ihmisten suurimpien taloudellisten virheiden luettelon kärjessä. Tästä syystä: Se on tunteisiin perustuva taloudellinen liiketoimi. Raha ja rakkaus eivät ole samoja asioita, mutta usein nämä sekoittuvat perhesuhteisiin.
Syyt sanoa ei
On niin monia tapoja lainata rahaa jälkeläisillesi. Ensinnäkin, jos lainat rahaa yhdelle lapselle eikä toiselle, valmistaudu mustasukkaisuuteen ja loukkaantuneisiin tunteisiin.
Toinen huomioitava asia: Entä jos lapsesi haluaa lainata rahaa ei yrityksen perustamiseksi tai koulunkäynnin aloittamiseksi vaan kaivamiseksi huonojen taloudellisten päätösten aiheuttamasta aukosta? Hänen suojeleminen seuraamusten käsittelemiseltä ei opeta hänelle mitään. Itse asiassa saatat vain jatkaa velkasykliä.
Riippumatta siitä, onko lapsesi todella vastuuton, jos annat hänen lainata rahaa, voit alkaa ottaa hänen rahavalintansa henkilökohtaisesti. Toisin kuin pankkiluotonantaja, saat mahdollisuuden nähdä tavarat, joihin lapsesi kuluttaa rahaa, kun odotat takaisinmaksua. Jos hän lähtee lomalle Tulumiin tai sietää Saumatonta, kaunaa voi syntyä.
Lapsesi suhteen hän saattaa tuntea, että laina on vain tekosyy sinun pitää jotain hänen päänsä päällä. Vakavasti, jos hän olisi tiennyt, että aiot tuoda sen esiin joka kerta, kun hän vierailee, hän ei olisi koskaan ottanut sinun surkeaa rahaa.
Jos haluat todella auttaa lastasi, harkitse muita vaihtoehtoja kuin laina. Voiko hän siirtyä kotiin kanssasi, kunnes hän saa taloudellisen jalkansa takaisin? (Jos on, varmista ja varmista, että molemmat osapuolet tietävät, mitä toisilta odotetaan.) Onko sinulla erityisiä kustannuksia, joista voit auttaa (esimerkiksi poimimalla lapsesi matkapuhelinlaskun tai opintolainamaksujen muutamaksi kuukaudeksi), sen sijaan, että vain antaisit rahaa?
Mutta jos sinulla ei ole valinnanvaraa ...
Silti ymmärrän, että saattaa olla aikoja, jolloin luotonanto lapsellesi on paras - tai ainoa - vaihtoehto. Joten jos aiot tehdä sen, varmista ainakin, että teet sen oikein.
kuinka vanha nick wright on
- Älä lainaa rahaa, jolla ei ole varaa menettää. Tämä tarkoittaa, ettei eläketilillesi ryöstetä tai muuten omaa taloudellista hyvinvointiasi vaaranneta. Kutsu sitä lentokoneen happinaamarisäännöksi. Sinä ensin, sitten lapsesi.
- Laita sopimus kirjallisesti. Saatat tuntua oudolta, kun teet tämän, mutta jos et, luotat vastaaviin muistoihisi siitä, mitä on velkaa ja milloin se erääntyy. Saatat olla yllättynyt siitä, kuinka usein nuo muistot eivät täsmää. Kyse ei ole siitä, että kumpikaan olisi tahallaan epärehellinen. Olet vain ihminen.
Karen Altfest, New Yorkin Altfest Personal Wealth Managementin pääneuvonantaja, sanoo, että tämän velkakirjaksi kutsutun sopimuksen luominen on suoja sekä sinulle että lapsillesi. 'Haluat olla lapsesi vanhempi. Et halua mennä heidän peräänsä sanoen: 'Olet minulle velkaa.'
Vekselin tulee sisältää seuraavat tiedot:
- Sopimuksen päivämäärä.
- Osapuolten nimet.
- Lainattu määrä.
- Korko ja kuinka usein se maksetaan. Yli 10000 dollarin summien osalta IRS vaatii sinua perimään vähimmäiskorkoa, jota kutsutaan sovellettavaksi liittovaltion koroksi - joka on saatavana IRS.gov -sivustolla 'Sovellettavien liittovaltion hintojen indeksissä (AFR) Rulings'. Tällä hetkellä vähintään kolmen vuoden pituisten lainojen vähimmäiskorko on 1,04%, 3–9 vuoden pituisten lainojen 2,10% ja yli yhdeksän vuoden pituisten lainojen 2,81% - tuskin kohtuuton.
- Kypsymispäivä.
- Maksuaikataulu.
- Maksujen laiminlyönti.
- Allekirjoitukset.
Sivustot, kuten Nolo.com tai Internetin oikeudellinen tutkimusryhmä voi auttaa sinua laatimaan yhden. Mutta jos olet tosissasi laillisen asiakirjan laatimisessa, Altfest suosittelee kuulemaan veroasianajajaa, kirjanpitäjää tai taloussuunnittelijaa.
Viimeinen ajatus: Ei-jousitetun lahjan tekeminen ei ehkä ole sinulle taloudellisesti mahdollista. Mutta jos se on ja sinusta tuntuu, että lapsesi käyttää sitä johonkin hyödylliseen, tee se sen sijaan. Saatat huomata, että lapsesi vanhempi, ei hänen pankkiirinsä, on iloa ja mielenrauhaa.
Lisätietoja uudesta kirjastani, kun haluat puhua lapsillesi rahasta Tee lapsestasi rahanero (vaikka et olisikaan) .
