Suuret siirtymät ovat kiehtovia esimerkkejä siitä, kuinka epätoivoisesti yritykset yrittävät pitää kiinni menneisyydestä; ajamalla heidän taustapeilinsä avulla. Se ei koskaan toimi. Tapaus, siirtyminen teollisesta aikakaudesta.
Sinun ei tarvitse minua kertomaan sinulle, että elämme valtavan siirtymäkauden ja häiriöiden aikakautta perinteisen teollisen aikakauden teollisuudessa. Teknologiat, kuten Amazon ja Google, ovat muuttaneet radikaalia vähittäiskauppaa, julkaisemista ja mainontaa. Uber on tuhonnut ohjaamot, Airbnb yrittää tehdä saman vieraanvaraisuudella. Amazon on äskettäin asettanut sivustot terveydenhuoltoon.
Uhka on selvä. Teollisuuden aikakauden pitkät kuvakkeet, GE: stä Kodakiin, epäonnistuvat nopeasti eikä hyvällä tavalla.
Jokaisella on kysymys, mikä ja kuka on seuraavaksi häiriöehdokkaiden luettelossa? Oikeastaan olen ystävällinen. Kutsutaan sitä mikä se on, decimation.
Vastaus tulee niistä teollisuusajan linnakkeista, joilla on suurin kitka ja monimutkaisuus tuotteiden myynnissä ja huollossa, ja joita on silti suojattu merkittävillä markkinoille pääsyn esteillä, kuten sääntelyllä, tuotemerkin havaitulla arvolla tai kuluttajalla niiden tehottomuuden hyväksyminen vaihtoehtojen ja erilaisten tekijöiden kuin hinnan puuttuessa.
Halkeama-aikakauden kulmakivi
Pysähdy ja mieti, mitkä toimialat sopivat tähän kuvaukseen, ja on todennäköistä, että luettelon kärkeen nouseva on vakuutus.
Hyväksymme vakuutuksen niin välttämättömäksi osaksi nykymaailman elämää, että unohdamme, kuinka hiljattain sen laaja saatavuus on. Laajapohjainen vakuutus yksityishenkilöille, joka suojaa asuinrakennuksilta ja onnettomuuksilta, onnettomuuksilta, elämältä ja terveydeltä, ovat kaikki suhteellisen viimeaikaisia edistysaskeleita viimeisen 200 vuoden ajalta. Monin tavoin vakuutus on teollisen aikakauden kulmakivi, jotkut saattavat sanoa sen perustan.
Silti se on täysin sekava, erittäin säännelty ja luonnostaan vaikea navigoida liiketoimintaprosessissa. Harvat meistä ymmärtävät vakuutusliiketoiminnan sisäisen toiminnan ja monimutkaisuuden. Katso esimerkiksi tätä animoitu kuva kaikki vakuutuksen ekosysteemiin osallistuvat kumppanit, ja voit arvostaa koordinoinnin uskomattomia kustannuksia, kuten laaja kumppanien ekosysteemi.
Toisaalta vakuutusyhtiöt eivät pidä itseään erityisen alttiina eksistentiaalisille uhille johtuen voimassa olevista hallituksen suojauksista, jotka säätelevät vakuutustuotteiden ja -palvelujen myyntiä. Ne toimivat käytännössä kaikilla samalla tasolla rajoitteiden ja tehottomuuden kanssa.
Kuitenkin, kuten sanonta kuuluu, pyhät lehmät tekevät parhaita hampurilaisia.
sal epäkäytännöllisiltä jokereilta naimisissa
Jotkut vakuutusyhtiöt pyrkivät jo käyttämään uutta tekniikkaa, mutta niiden on ensisijaisesti tarkoitus kilpailla muiden vakiintuneiden vakuutusyhtiöiden kanssa. Esimerkiksi GEICO: n online-vakuutussovellukset ja välitön muutos ovat mahdollistaneet sen, että käteisellä on 300% ylijäämää sitoutuneisiin velkoihin; Vakuutusalan vakioarvo on vain 30%. Tämä tarkoittaa, että GEICOlla on kymmenen kertaa enemmän rahaa kuin sen kilpailijoilla.
Toinen esimerkki on progressiivinen Snapshot-seurantatunnistin, joka raportoi ajokäyttäytymisistäsi tarjotaksesi kannustimia.
Molemmissa tapauksissa on selvä kilpailuetu, mutta ne ovat vaaleat verrattuna alan ulkopuolelta tuleviin uusiin vakuutusliiketoimintamalleihin. eksistentiaaliset uhat, jotka viime kädessä aiheuttavat suuria muutoksia kaikilla toimialoilla.
Upstarts kuten Limsa , Huddle ja Amazon ovat jo alkaneet tarjota tuotteita omaisuus- ja vahinkovakuutuksille. Lemonade lanseerattiin 1/3 kaikista osavaltioista, jotka tarjoavat välitöntä tarjousta tekoälyn botilla ja mitä se kutsuu: 'Tekoälyllä toimiva vakuutus ja sosiaalinen hyöty'.
Toiset, kuten Ladder (ladderlife.com), käyttävät online-sovellusta ja backend-algoritmeja tarjotakseen välittömän tarjouksen henkivakuutuksesta ilman ihmisen väliintuloa, esimerkiksi välittäjä. Vaikka joissakin tapauksissa vaaditaan laboratorioteknikon vierailu terveydentilastasi riippuen. Kävin verkossa ja viiden minuutin kuluessa minulla oli tarjous monimiljoonisesta dollarista, joka oli valmis hyväksymään.
Vielä muut insuretech-aloitukset, kuten MetroMile, jota esitän kirjassa Näkymättömän paljastaminen , ovat alkaneet tarjota autovakuutuksia enemmän on-demand-mallina, joka vaatii vain ostamaan vakuutuksen käytön perusteella.
Ja nyt jotain täysin erilaista
Mutta tässä on todella iso uutinen. Äskettäisessä J.D.Powers-tutkimuksessa hämmästyttävä 33% vuosituhannen vuosikymmenistä sanoi haluavansa hankkia omaisuus- ja vahinkovakuutuksen Googlelta tai Amazonilta. (Määrä oli hieman pienempi rajat ylittävän väestön keskuudessa. Katso kyselyn tulokset alla)
J.D.Powerin vahinkovakuutusalan käytäntö meni suoraan lähteeseen - kuluttajaan - kysyäkseen, miltä todelliset kotivakuutusasiakkaat kokevat teknologiayritysten läsnäolon tässä tilassa.
Keskustelin J.D. Powerin omaisuuden ja tapaturmavakuutuksen johtajan Tom Superin ja J.D Powerin tutkimusta johtaneen henkilön kanssa. Hänen kuvauksensa oli ala, jota ei tarvinnut muuttaa vain sen vuoksi, miten tekniikka mahdollistaa uusia tapoja kerätä tietoja ja määrittää riskejä, vaan myös kuluttajien kysynnän vuoksi, jotka etsivät yhä enemmän vaihtoehtoja vanhalle vakuutusmallille, johon välittäjät osallistuivat. agentit, epäselvä hinnoittelu ja pitkät odotusajat.
Tässä on vähän siitä, mitä J.D.Power -tutkimus löysi:
1) 20% kuluttajista käyttäisi Amazonia tai Googlea kotivakuutuksessa
Tiedot paljastivat, että 20% kuluttajista käyttäisi Amazonia tai Googlea kotivakuutukseensa. Millennials osoitti vieläkin suurempaa kiinnostusta Amazonista 33% ja Googlesta 23%. Niistä, jotka ilmoittivat olevansa halukkaita vaihtamaan, 80 prosentilla on tällä hetkellä vakuutus suurella kansallisella lentoliikenteen harjoittajalla.
2) 75% kotitelematiikasta kiinnostuneista kuluttajista
Älykkään kodin tekniikat ovat mullistaneet monia kodin alueita yksinkertaisista mukavuusominaisuuksista, jotka voivat nyt sytyttää ja sammuttaa valoja tai käyttää kotiviihdettä puhelimen ohjauksella, kodin tietoturvaan ja hätäapuun automaattisilla sammutuksilla ja hälytyksillä.
Vakuutusteollisuus ottaa huomion ja haluaa toimia mukaan. Vakuutusyhtiöt näkevät älykkään kodin teknologian mahdollisuuden syventää suhteitaan asiakkaisiin samalla kun parannetaan kodin kattavuusvaihtoehtoja ja vakuutustoimintaa. Vaikka johtavat kotivakuutusyritykset ovat alkaneet ryhtyä näille alueille, ei ole tehty paljon tutkimusta kuluttajan kysynnän ymmärtämiseksi, kun nämä ominaisuudet tulevat saataville.
3) 46% kuluttajista olisi halukas antamaan kotivakuutusyhtiölleen pääsyn älykkään kodin tunnistintekniikkaan laitteissa, kuten jääkaapissa, ilmastointilaitteessa, estääkseen menetyksiä ja toimintahäiriöitä.
4) 34% kuluttajista todennäköisesti siirtyisi kotivakuutusyhtiöön, joka tarjosi älykotitalotekniikan menetys- ja suojausvaihtoehtoja. Se nousee jopa 57% vuosituhatta!
Teollistuminen individualisointiin
Näistä havainnoista on melko selvää, että vakuutusala on kypsä häiriöihin. Oletettavasti suuret pelaajat, kuten Amazon ja Google, astuvat pian näille markkinoille tarjoamiensa palveluiden avulla, joita he rakentavat tai hankkivat (todennäköisesti jälkimmäiset). Jos haluat vihreän kentän mahdollisuuden rakentaa uusi rakennus, jolla on hyvät mahdollisuudet hankkia, tämä on ihanteellinen tila ajatella.
Eikä vain vakuutus ole häiriintynyt. Tutkimuksen mukaan Accenture, 93% kaikkien toimialojen strategiajohtajista uskoo, että heidän yrityksensä häiriintyy viiden vuoden kuluessa. Ja silti vain 20% kokee olevansa valmiita siihen.
Tärkeintä on, että elämme siirtymistä teollisesta aikakaudesta, jolloin mittakaava tarkoitti depersonalisaatiota ja yhden koon toimittamista kaikille tuotteille, hyperpersonalisaation aikakauteen, jossa jokaisen tuotteen on vastattava kunkin kuluttajan yksilöllisiä tarpeita. Vastaus seuraavaan on, että olemme siirtymässä yksilöllistämisen aikakauteen, jolloin jokaista tuotetta ja palvelua ei vain räätälöidä, vaan se rakennetaan jokaisen henkilön erityistarpeiden mukaan.
Siihen voi olla vaikea ostaa, kun hän on kasvanut teollisuuden aikakaudella, mutta yritykset, jotka eivät sitä saa, olivatpa ne vakuutus-, pankki-, terveydenhuolto-, koulutus-, valmistus-, vähittäiskaupan tai minkä tahansa muun teollisuuden aloilla, löytävät pian itsensä menneisyyden ruorissa.
